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让人家破人亡的套路:套路贷“现在各种贷款公司鱼龙”

紫陌蝶
发布:1个月前
私人贷款
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文章导读:

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  2. 让人家破人亡的套路:套路贷:交行信用卡账单查询
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让人家破人亡的套路:套路贷“现在各种贷款公司鱼龙”

让人家破人亡的套路:套路贷“现在各种贷款公司鱼龙”

现在各种贷款公司鱼龙混杂。近期媒体曝光“套路贷”的数量突增,甘海滨律师通过一个案例来解析以下传说中的“套路贷”。很多身边的朋友都接到各种电话号称“免抵押方便快捷,不问用途的放贷电话”。

小王已经23岁,父母亲在一家杭州的一家餐饮店从事保洁相关工作;小王由于没什么技能,也不愿意吃苦;因此每份工作都做不长,目前无业在家啃老。2014年老王倾其所有为小王在杭州郊区良渚那边购置了一套市值80万的房子。小王是迷上了网上赌博。2017年8月份,小王通过网络广告,向一家“小额贷款公司”咨询贷款的问题,对方说无需抵押,就可直接信用放贷。“小额贷款公司”通过对小王家庭情况调查后,决定向小王放款。于是向小王说,通过公司放款流程复杂时间长,如果以该业务员小李的名义借款的话,会很快,带利息较高;曾经小王向各大银行申请信用卡,都被拒;现在居然有人无需如何抵押直接借款给他,先把钱拿到手在说,到网上赌几把,说不定一个月就能够赢好几倍;还钱还不是轻轻松松。

于是向其借款5万,一个月以后还,利息手续费等5万;于是写下了一张2016年9月份还款10万元的欠条,到期如不还按月3%的利息计算。小李向小王银行卡上打款10万,小王马上立即取出5万在车里还给小李。

转眼一个月就到了,没有意外,小王还不出该笔借款。怎么办?小李帮小王出个主意,他朋友老陈可以接15万给他平这笔借款,借款调解和小李一样,但其中10万元要还给小李。小王想反正还不起,赶紧在借点钱,去网上赌,说不定就发财了呢?于是小王和老陈签下2016年10月还款30万的欠条,到期如不还按月3%的利息计算。老陈直接把30万打入小王的银行卡,小王直接全部取现出来,在车中把15万给老陈,10万给小李,自己留下5万。

同样没有意外,小王没有还款能力。2017年10月老陈向法院起诉了小王,要求还本付息共计40.8万。

在法院,老陈提供了借款合同和打款的银行流水,这是完整的证据链。在没有其他反证的情况下,小王败诉是可以预期的。

这就是套路贷,让你倾家荡产的套路贷,很多人虽急用钱,但不具备向银行贷款的资质,尤其是一些年轻人,同时这些人往往名下都有父母亲给他们购买的房产,这些年轻人容易成为诈骗行为人下手的对象。

甘海滨律师为你解开这层层陷阱,如何形成可怕的完整“证据链”的。

1.制造民间借贷的假象

犯罪嫌疑人利用网络平台以“小额贷款公司”的名义对外招揽业务,实际上他是没有任何资质,但他以各种理由说服受害人以其个人的名义签订相关借款合同。放款的同时,先扣除利息。利用受害人急需用钱的心理和防范意识薄弱的特点诱骗受害人签订“阴阳借条”,阳借条金额远远高于实际借款金额。

2.制造银行流水贷款证明

犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入借款人银行账户后,要求借款人在银行柜台将上述款项提现,形成了银行流水与借款合同一致的证据,但借款人只保留实际借款金额,其他金额必须交还给犯罪嫌疑人

3.恶意垒高借款金额

在借款人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人介绍其他的同伙与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。以相同的手法迫使受害人借新款还旧账,不断签下更高额的“阴阳借条”以债还债。经过层层转让加码,最终债台高筑乃至倾家荡产。

4.追债

犯罪团伙以非法拘禁、故意伤害等暴力手段或言语威胁、窃听窃照、跟踪尾随等“软暴力”方式催讨债款;另一方面根据掌握的签字借条、转账记录、等证据提起民事诉讼,最终非法牟利侵占受害人抵押的房产。

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