3.15用户投诉办POS机被骗押金如何解决(POS机骗押金)

因参与机构众多，从业门槛低，行业利润下滑，支付行业出现了大量通过侵害消费者权益牟利的违法行为。特别是在 POS机办理过程中，部分支付机构的监管制度未能贯穿整个销售环节，导致代理人诈骗保证金事件屡禁不止。

在支付生态系统中，POS机销售系统复杂，管理困难，这也为一些代理商的非法利润埋下了隐患。此外，商家缺乏财务知识，对支付机构的政策信息存在盲区，诈骗团伙可以通过伪装轻松从商家开始，在销售POS机时骗取数百甚至数千元的押金。

自央视315晚会点名POS销售过程中的电销、网销问题以来，监管、支付机构不断收紧POS销售政策，行业内流通的电销POS数量大幅减少。POS销售失败后，代理商亲自上门服务，打出POS存款的主意。

近期接二连三的收到用户投诉办 POS机被骗押金，代理商表面上说是免费送机，没有任何强制消费，可用户一刷卡就被冻结一笔资金。更多的是，一些从业人员冒充银联、银行工作人员推销 POS机、扫码盒，并私收押金等费用。等待用户讨要说法的时候，发现自己被对方拉黑了。

早些时候，商家使用 POS机就需要购买，随着第三方支付机构进入市场，以及移动支付对传统线下收单市场的冲击，一些支付机构在竞争压力下采取了“免押金”的营销方式。所谓的“免押金”其实就是代理商以激活机具为噱头，要求商户刷一定数额的激活费用，根据机具类型，一般在100-500元，几天后会自动到账，或者在交易流水合格后才能逐笔退回。

假如是支付公司直接将冻结的 POS保证金返还给商户，商户在刷够流水后也不会遭受损失，而支付公司将冻结的资金结算权移交给代理商，很容易引发诈骗事件。许多用户被骗金额在千元以下，无法立案，只能通过自己的渠道维权，最终损失难以挽回。

今日，我们将详细分析那些隐藏保证金欺诈的 POS机地推情况，帮助消费者扫描支付行业的风险。

01冒充银行，上门服务

如今，一些推广人员冒充银联和银行工作人员通过互联网或离线渠道向个人和商家销售POS机，以推广POS机。制作假工作卡的成本很低，但犯罪效率很高。

大家都知道，银行办理 POS业务的流程比较严格，也比较复杂，个人需要前去网点申请办理，很少有主动上门推销的情况。而且，银行使用 POS机是完全免费的。利用官方身份获取用户信任的冒充者，收取押金的效果很差。

经营餐饮业务的吴先生告诉记者，去年底，当他在店里接待顾客时，有个自称是工行 POS机推广中心的男子走进店，向他推销扫码盒和 POS机。一开始，吴先生并不在意，但男子拿出工牌和名片，证明身份后，吴先生决定了解相关产品。

"银行合作产品""资金安全""虽然收取了押金，但都将悉数退还"，吴先生难以抵挡的诱惑，最终办理了扫码和 POS机具。其中，扫码机收取400元押金，完成8000笔交易即退回，这笔押金直接转入推广人员的个人微信账户； POS机押金300元，激活后次日返还。第二天，吴先生就没能收到回扣，也就没能和推广人员取得联系。

尽管借助于金融机构的身份可以为行骗提供便利，但当涉案金额达到限度时，将受到法律制裁。在江西省万安县人民法院审理的一起 POS诈骗案件中，5名被告人被分别判处有期徒刑4年至6个月不等，罚金50000至10000元不等。

上述5名涉案人员原为 POS代理，为获得更多的销售提成和回扣，在2020年6月至8月期间，他们冒充中国银行工作人员，将办理信用卡的手续推销给多个商户，并声称可以办理大额信用卡。与此同时，向商户宣传 POS机，要求每台 POS机冻结300元保证金，承诺三个月后退还保证金。以这种方式诈骗740多人，诈骗金额达22万多元。

02超低费率，免费送机

商家追求低费率的心理成为 POS欺诈的一个重要突破口。有些 POS机打着免费，费率为0.38的旗号，很可能就是冲着骗押金，推广二清机去的。由于 POS机市场平均费率水平相对透明，且受到监管约束，将超低费率作为宣传口径的代理商显然动机不纯。

来自鲜花店老板吴女士的消息称，今年1月，她接到一位女士的电话，她推销的 POS机价格仅为0.38元。得到机具后，吴女士被告知注册相关 App，然后激活绑卡。

推广员说，第一次激活需要刷300元对测试是否能正常到账，待吴女士刷完后，只到账99元。Wu当场质问，推广员解释说剩余的钱还在商户帐户里，暂时无法提取，必须一个月刷15万以上才能提取。令人气愤的是，推销员没有在激活前告诉她有这么多存款。

另外，也有一些代理承诺机器免费后，还承诺各种权益及补贴政策，特别是后期不收取任何费用。但是用户激活 POS机后，使用时发现被扣流量费，费率突然上涨几倍，资金到账延迟甚至不能体现等问题。

当前 POS机市场普遍采用冻结押金的方式来推广，一方面可以平衡支付机构的成本，通过商户交易流水收益来抵消机具成本和营销成本等；另一方面可以给商户让利，刷够标准额度后返还押金。事实上，这是一种非常公平的市场交易方式，只不过被一些行家们部分骗走了保证金。

近年来，支付市场风云变幻，监管政策逐渐收紧，支付机构代理制度必然走向规范。由总部到分支机构，由大代理到小代理，严格的合规要求也逐渐贯穿了所有环节。

03办POS机送大额信用卡？

与 POS机相对应的商户或个人，普遍存在着较大的资金周转需求，如果有人告诉你办一台免费的 POS机再送你一张大笔的信用卡，你会不会很心动？不仅可以刷卡，还可以刷卡，着实完美，但这里却隐藏着真正的玄机。

还有读者透露，最近一些银行总是接到推销电话，互相依偎着“刷卡-秒到账”“完全免费 POS机”“办 POS机附带大额信用卡”。打电话的人并不是真正的银行职员，他们所说的能够办理大额信用卡的说法也是无稽之谈。

一些代理通过渠道以低价购买大量 POS机，然后对接电销公司面向全国客户进行销售，为了提高销售率，他们会附带各种权益，包括代办金额在10万以上的大额信用卡。非正规中介可以通过用户对信用卡额度的需求，了解用户的综合素质，从而收取不同的保证金标准。

信用卡不能办理，但是押金是快速放在袋子里的，当然这些犯罪团伙会给受害人打一个预防针，也就是说当押金在POS机上使用时间长或者刷卡流水达到一定的标准时，会全额退还，犯罪团伙一旦收到押金，就会以各种理由推脱信用卡办理，有的甚至直接失联。

迄今为止，温州市乐清警方破获了黑帮诈骗案。这个诈骗集团作为假银行职员，以低汇率为噱头，销售POS机和信用卡，浙江地区的很多业者和个人上当了。

POS机与大家的经济生活息息相关，支付从业人员应恪守行业规则，在推广过程中充分保障消费者知情权，让交易更公平，服务更合规。尤其涉及押金的问题，从业人员不可回避，更不可违法操作，否则，不仅伤及公司，也污染了支付市场

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